Lekcija broj 2
Zdravo,
Dajana ovde.
Juče smo rekli da životno osiguranje možemo zamisliti kao neku vrsta padobrana koji se otvori kada izgubimo tlo pod nogama i bezbedno nas i našu porodicu spusti na tlo.
Međutim, kako odabrati pravu vrstu padobrana?
Kako možemo biti sigurni da će taj "padobran" nepogrešivo da funkcioniše i da će biti vrhunskog kvaliteta?
To će biti tema današnje lekcije.
Kao što sam obećala, danas ćemo da pričamo o vrstama osiguranja.
Pričaćemo o njihovim dobrim i lošim stranama i proćićemo kroz neke primere iz svakodnevnice.
Isto tako, spomenućemo i dopunska osiguranja koja mogu da naprave veliku razliku ako dođe do nesreće.
Počnimo od najosnovnijeg životnog osiguranja - klasično životno osiguranje.
Kada se govori o klasičnom životnom osiguranju, može se slobodno reći da je u primarnom fokusu štednja.
Štednja i dobit.
Ovu vrstu osiguranja uzimaju osobe koje se nadaju da se će doživeti vremenski period na koji su sklopili ugovor (recimo 20-25 godina) i uživati u "drugoj penziji".
Dakle, ovde je situacija vrlo jednostavna:
Recimo da na vreme shvatimo da nam jednog dana penzija neće biti dovoljna da "preživimo" starost - visoki računi, skupa hrana, i kada se na to dodaju troškovi lekova i lekara - sigurno da svako od nas sa prosečnom platom sa određenjom količinom zebnje isčekuje starost.
Takođe, imajte u vidu da poslednja plata u odnosu na prvu penziju ima i do 70% finansijskog pada.
I zato se odlučimo da počnemo da štedimo kroz životno osiguranje dok smo mladi I dok nam je osiguranje jeftinije.
Malo po malo - nakupi se.
A ako na to još dodamo i dobit (kamatu koju se takođe nakupi tokom perioda od 25 - 30 godina), sigurno da nas očekuje fin dodatak penziji.
I naravno, za svo ovo vreme, naša porodica je obezbeđena ako se nama dogodi najgore.
Ako dođe do naše prerane smrti, porodica dobija novac kada joj je najpotrebniji.
Dakle, klasično osiguranje nam pruža štednju, dobit i sigurnost porodici u slučaju naše prerane smrti.
Međutim, klasično životno osiguranje ima jednu lošu stranu.
Šta ćemo da radimo ako dođe do povrede ili bolesti i ne budemo u stanju da privređujemo i redovno plaćamo životno osiguranje?
Najbolje će biti da to prikažemo kroz primer:
Šta ako nam se, recimo posle 5 godina uplaćivanja, dogodi saobraćajna nesreća i doživimo tešku povredu?
To se nažalost događa - loši putevi, bahati vozači - auto je naleteo na nas i mi smo završili u bolnici.
Ne možemo da radimo, ne možemo da privređujemo.
Trebaće nam par meseci da se oporavimo. I za to vreme nismo sposobni za rad.
Dok se gomilaju ogromni troškovi lečenja i terapije, nismo u mogućnosti da nastavimo sa uplatom životnog osiguranja.
I posle 3 meseca neuplaćivanja - gubimo životno osiguranje.
A pored svih silnih drugih troškova i problema, gubitak životnog osiguranja bi bio još i najmanji problem.
To svakako nije scenario koji bi želeli, ali ne brinite.
Zato postoji sledeća vrsta osiguranja:
Mešovito životno osiguranje.
Mešovito životno osiguranje je klasično životno osiguranje plus osiguranje od težih bolesti.
Dakle, kombinacija 2 osiguranja.
Pod težim bolestima se misli na bolesti koje su toliko intezivne da nas sprečavaju da radimo, zarađujemo i sami plaćamo troškove lečenja, kao i troškove života.
Dakle, u slučaju teške bolesti, osiguravajuća kuća nam isplaćuje novac u iznosu na koji smo se osigurali.
Što čini veliku razliku u osnosu na klasično osiguranje: ako dođe do bolesti i sprečenosti da radimo i zarađujemo - ne samo da ne gubimo životno osiguranje, već dobijamo novac za lečenje i oporavak.
Da bi ovo bilo još jasnije, hajde da zajedno prođemo kroz još jedan primer iz svakodnevnice:
Recimo da smo se odlučili da plaćamo životno osiguranje 25 godina i ukupna suma koju dobijamo nakon tih 25 godina je 25,000 evra.
Međutim, dogodilo se nešto neplanirano. Nešto loše.
Taman što smo ušli u 5-tu godinu uplaćivanja osiguranja - dogodio nam se srčani udar.
Stres, loša ishrana i nedovoljno sna su učinili svoje i srce nam je posustalo na trenutak, stavljajući nas u veliki problem.
Jer sada ide težak period beskonačnih bolničkih hodnika i soba, radi lečenja i oporavka.
Prva stvar koja se događa u ovom trenutku je to da nam osiguravajuća kuća isplaćuje 25,000 evra za troškove lečenja i oporavka.
Dakle, dobijamo 25,000 evra da se oporavimo i vratimo u radno sposobno stanje.
I posle par meseci kada se organizam vrati u normalu, kada se vratimo poslu, mi nastavljamo da plaćamo svoje životno osiguranje gde smo stali.
Dakle, ništa se ne gubi, nastavlja se plaćanje.
I posle vremena na koji smo napravili ugovor, u ovom primeru 25 godina, mi imamo pravo na sledećih 25,000 evra - drugu penziju.
Dakle, razlika je velika u odnosu na klasično životno osiguranje.
Još jedna dobra stvar kod mešovitog osiguranja, jeste da se osiguranje od težih bolesti prenosi i na Vaše dete.
Što znači da Vaše dete u slučaju teže bolesti takođe ima pravo na novčanu nadoknadu za izlečenje i oporavak, koja obično iznosti oko 7,500 evra.
Verujem da Vam sada nije teško da shvatite zašto je ovo najpopularniji oblik osiguranja.
Što se tiče loših strana mešovitog životnog osiguranja, mogli bi da kažemo da je to što osoba koja boluje ili ima istoriju teže bolesti ne može da se osigura mešovitim životnim osiguranjem.
Takođe je bitno napomenuti da je ova isplata u slučaju teške bolesti jednokratna. To znači da ako nam se opet nešto loše dogodi (novi srčani udar, na primer), ne dobijamo opet 25,000 evra. Novac se dobija samo za prvi put kada nas zadesi nesreća u obliku teške bolesti.
Sve u svemu, ovo je najpreporučljiviji i najbolji oblik životnog osiguranja, jer ne samo da štedite i obezbeđujete porodicu, već obezbeđujete i sebe u slučaju da Vam je potrebno lečenje i oporavak.
I za kraj današnje lekcije o vrstama životnih osiguranja, spomeniućemo i popularna dopunska osiguranja.
Dopunska osiguranja su zapravo dodatna osiguranja koja mogu na našu preporuku i Vaš izbor da se dodaju osnovnom životnom osiguranju.
Najpopularnija su:
1. dopunsko osiguranje za hirurške intervencije.
Dakle, kao što sam naziv kaže, ovde osiguranje pokriva troškove bilo koje hirurške intervencije kojoj moramo da se podvrgnemo.
Dobra strana kod ovog dopunskog osiguranja je to što ono nije ograničeno na jednokratnu isplatu kao kod osiguranja od težih bolesti.
Na primer: urastao nam je nokat na nozi i iskoristili smo naše osiguranje za hiruršku intervenciju da rešimo taj problem. Ako bi se kroz par godina dogodilo da nam je opet potrebna hirurška intervencija - osiguranje nas opet pokriva.
Ono šta ovo osiguranje ne pokriva jeste svojevoljna estetska hirurgija. Drugim rečima, osiguravajuća kuća nam neće platiti za hirurške intervencije koje nisu zdravstvene prirode, poput uvećanja usana, grudi i slično.
2. dopunsko osiguranje od nezgoda
Ovo dodatno osiguranje pokriva sve nezgode koje bi nas mogle zadesiti. To su: lomovi kosti, boravak u bolnici, invaliditet i 100% invaliditet.
Kao ni prethodno dopunsko osiguranje, ni ovo nije ograničeno na jednokratnu isplatu.
Drugim rečima, ako dve zime zarednom nemamo sreće, padnemo i polomimo ruku - osiguranje će da pokrije troškove oba puta.
3. "Best Doctors" dopunsko osiguranje
Ako nemate poverenja u naše zdravstvene institucije, ova vrsta dopunskog osiguranja bi mogla biti intresantna za Vas.
Pre svega, ovo dopunsko osiguranje je idealno za osobe koje imaju genetsku predispoziciju za određene teške bolesti.
Uz ovo osiguranje, Vama su dostupne preko 53 hiljade najboljih svetskih lekara u preko 450 specijalnosti.
Njihova obaveza je da uz detaljnu analizu Vaše medicinske dokumentacije provere tačnost postavljene dijagnoze.
Nakon toga, donose pravu odluku o daljim koracima i najboljem pristupu Vašeg lečenja.
Kada kažemo dalji koraci, to znači da će Vam specijalista dati ponudu od tri medicinske ustanove bilo gde u svetu, gde će se na najuspešniji mogući način ići ka Vašem oporavku.
Na Vama je da izaberete ustanovu za koju smatrate da je najbolji izbor.
Ovde ćemo napraviti kratku pauzu.
Mislim da smo dovoljno prešli za danas.
Sutra ćemo da pređemo na finansijski aspet životnog osiguranja, tj na koje ćete sve načine biti u dobitku ako se odlučite za pravi paket životnog osiguranja.
Ništa ne brinite, umesto da Vas zatrpam sa nerazumljivom statistikom i gomilom brojeva, podeliću sa Vama praktične primere gde možete da izgubite uloženi novac, a gde ćete biti u sigurnom dobitku.
A sve što ću reći za sada je - dobici nisu mali.
Srdačan pozdrav do sutra,
Dajana Petić Šobot
P.S.
Danas smo naučili:
- klasično životno osiguranje se uzima radi štednje, dobiti i obezbeđivanja porodice u slučaju smrti
- nedostatak klasičnog životnog osiguranja usled naše bolesti i nemogućnosti da privređujemo
- mešovitno životno osiguranje nam daje sve benefite klasičnog životnog osiguranja, plus smo obezbeđeni u slučaju naše bolesti i perioda oporavka
- mešovitim osiguranjem su pokrivena i naša deca
- prednosti dopunskog osiguranja za hirurške intervencije
- prednosti dopunskog osiguranja od nezgoda
- prednosti dopunskog osiguranja "Best Doctors"